Ипотека для самозанятого

Как самозанятому получить ипотеку: справка о доходах из «Мой налог», требования банков к стажу и доходу, что повышает шансы одобрения.

Чем подтверждать доход

Справкой о доходах КНД 1122036 из «Мой налог» — формируется мгновенно, с электронной подписью ФНС, банки принимают её как аналог 2-НДФЛ. В справке только задекларированный доход: всё, что прошло мимо чеков, для банка не существует. Это главная причина выдавать чеки на всё — вы буквально строите свою кредитную историю.

Что хотят банки

Типичные требования: стаж самозанятости от 6–12 месяцев, стабильный доход без провалов по месяцам, первоначальный взнос от 15–20%. Одни банки работают с самозанятыми по стандартным программам, другие — по программам «для клиентов без 2-НДФЛ» со ставкой чуть выше. Семейная и другие льготные ипотеки самозанятым доступны на общих основаниях.

Как повысить шансы

Декларируйте весь доход минимум 12 месяцев до заявки. Выровняйте помесячные суммы: банку важна стабильность, а не пики. Держите обороты в банке, где берёте ипотеку — свой клиент с историей получает лучшие условия. Погасите мелкие кредитки: закредитованность режет одобряемую сумму сильнее, чем статус самозанятого.

Частый вопрос: «мне отказали из-за статуса?»

Почти всегда причина не в статусе, а в цифрах: короткая история дохода, недостаточный доход под запрошенную сумму, плохая кредитная история. Проверьте помесячный доход по своей выписке (удобно через Самосчёт) и подавайтесь на сумму, где платёж — не больше 40% среднемесячного дохода.